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정부의 가계부채 총량규제가 시행된 가운데 DSR이 적용되면 은행권의 대출심사 방식이 한층 깐깐해져 빚이 많거나 소득이 적은 취약계층, 청년층, 은퇴자들이 대출 받기가 더 어려워질 것으로 전망된다. 특히 금융당국이 1500조원이 넘는 가계부채 억제를 위해 저축은행과 여신전문회사 등 2금융권의 대출 심사에도 DSR을 도입하겠다는 계획을 밝힌 만큼 1금융권으로부터 시작된 이른바 ‘풍선효과’가 2금융권을 거쳐 불법 사금융 시작에도 미칠 수 있다는 우려가 제기되고 있다. 실제 금융위원회와 금융감독원이 ‘2017년도 불법 사금융시장 실태조사 결과’를 통해 불법 사금융의 전체 대출잔액은 6조 8000억원으로 약 52만명이 이용한 것으로 추정된다고 밝혔다. 등록 대부 시장의 대출 잔액은 16조7000억원, 이용규모는 약 78만명이다. 이렇듯 전체미등록 대부업체·사채를 포함하는 불법 사금융 이용 인원규모가 등록 대부 시장 이용 인원 규모의 70% 수준에 육박하는 것으로 나타났다. 아울러 불법 사금융 차주의 50%가 단기·만기일시상환 대출을 이용하고 있어 잦은 만기 연장에 노출되고 상환 부담이 큰 것으로 나타났다. 

이러한 상황에서 전문가들은 고금리 사금융을 알아보기 전에 자신이 정부에서 지원하는 저금리 서민대출자격조건에 해당하는지 확인해 보는 것이 필요하다고 조언했다. 현재 저금리 서민대출 중 가장 대표적인 햇살론은 신용보증재단의 보증상품으로 연 7~9%대의 저금리로 최대 3천만원까지 빌려주는 대출상품이다. 정부에서 지원하는 정부지원서민대출에는 햇살론 외에 사잇돌대출, 새희망홀씨, 바꿔드림론들이 있다. 

햇살론은 저소득, 저신용인 서민층을 우선 지원하기 때문에 연소득 4500만원 이상이라면 이용할 수 없으며 3500만원 이하는 신용등급에 관계없이 이용이 가능하며 3500만원~4500만원 소득구간인 경우 신용등급이 6등급 이하일 경우만 신청이 가능하다. 이는 최대한 소득이 적거나 등급이 낮은 서민들에게 우선적으로 혜택이 돌아가도록 지원하기 위함이다. 

햇살론대환대출자격조건은 연20%이상의 고금리 신용대출(대부업, 캐피탈, 카드론등)을 3개월 이상 정상상환중인 경우로 대환대출자격조건이 일반신용대출에 비해 완화되어 있다. 햇살론을 이용하면 연 7~9%대로 최대3천만원까지 햇살론 대환대출을 통해 저금리 채무통합이 가능하다. 

만약 햇살론을 이용중이거나 햇살론 신청이 불가한 경우라면 사잇돌대출을 이용하는 것도 한가지 방법이다. 일반적인 직장인신용대출과는 다르게 사업소득, 급여소득, 연금소득 세가지로 분류하여 소득을 구분짓고 있으며, 중복소득 또한 인정되어 표준형, 소액형 중 선택하여 소액대출 신청이 가능하다. 소액형의 경우는 300만원까지 신청이 가능하며 햇살론을 사용중이더라도 사잇돌 중금리대출 신청이 가능하다. 


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